Ve la spiego operativamente di seguito.
Cos'è la 401k?
È un articolo contenuto nell'equivalente del codice tributario degli States. Esso sancisce che entro un certo massimale ogni dipendente può accantonare, prelevandolo direttamente dallo stipendio, dei soldi per integrare la pensione ( qui detta 'social security'). I soldi accantonati non vengono tassati. Un'azienda può contribuire al fondo del dipendente con una certa percentuale ( detto match) che si aggiunge al massimale.
Il massimale cambia spesso, dal 2015 fino a 50 anni di età, è di 18 mila dollari annui. Leggermente superiore sopra i 50 anni. Il grosso vantaggio ( oltre al match) è che i soldi non sono tassati quando vengono depositati nella 401k. i soldi accantonati sono normalmente investiti da fondi di investimento specializzati scelti dall'azienda per cui lavorate.
Occorre notare che i dividendi dei fondi vengono reinvestiti e concorrono al massimale.
Un esempio; Decido di accantonare 18 mila dollari annui ( massimale concesso), l'azienda mi aggiungerà come benefit una certa cifra (p.es 5 mila dollari). In in anno accantonerò 23 mila dollari. I miei 18 mila dollari non mi vengono tassati dallo stipendio, e se il mio investimento mi rende nell'anno in corso 9000 dollari, dal mio stipendio verranno in realtà prelevati solo 9000 dollari.
Esistono tuttavia dei vincolli:
- non si posso prelevare i soldi dalla 401 k ( senza sanguinose penalità, ed essere tassati nello scaglione fiscale attuale) prima dei 60 anni
-Se mi servisse accedere a quei fondi prima dei 60 anni senza pagare penalità, posso richiedere un prestito sulla mia 401k
- i soldi della 401k verranno tassati quando incassati
- se cambiate azienda i fondi della 401 diventano una 'IRA', che operativamente significa che li potete spostare nei fondi gestiti dal fondo della nuova azienda, o farveli continuare a gestire dal fondo dell'impiego precedente
Esistono una miriade di opzioni e particolarità sulla 401k, ma ora operativamente sapete di che trattasi.
Voster semper Voster
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